Криптокредитование и Лендинг-Платформы: Новый Взгляд на Финансовые Услуги

Кредитование является одной из ключевых услуг не только в традиционной финансовой системе, но и в мире криптовалют. Оно стало возможным благодаря концепции заимствования средств под залог другого актива, будь то имущество, денежные средства или акции.

Кредитование в промышленных масштабах стало настоящим прорывом, предоставив возможность получать средства на развитие бизнеса, покупку недвижимости и другого имущества. Это стимулировало рост экономики беспрецедентными темпами.

Однако традиционная система кредитования требует доверия и посредничества. Банки выступают в роли посредников, а доверие поддерживается через сложную систему требований. Заемщик должен продемонстрировать способность погашать ссуду, а также соответствовать множеству других критериев.

Проблемы Традиционного Кредитования​

Современная система кредитования сталкивается с рядом проблем:

• Ограничительные критерии финансирования: Высокие барьеры для получения кредита делают его доступным не для всех.
• Географические и юридические ограничения: Доступ к банкам может быть ограничен в зависимости от местоположения или правового статуса.
• Высокие требования к заемщикам: Только состоятельные люди могут наслаждаться преимуществами кредитования с низкими рисками и высоким профитом.

Преимущества Криптокредитования​

В мире децентрализованных финансов (DeFi) этих барьеров не существует. Потребность в банках и посредниках отпадает. Имея достаточное количество залога, каждый пользователь может получить доступ к капиталу и распоряжаться им по своему усмотрению.

Лендинг криптовалют и токенов позволяет выдавать и получать займы под проценты. Часто такие кредиты имеют более низкие годовые ставки по сравнению с традиционными банками, благодаря обязательному обеспечению кредитов заемщиками.

Важные Параметры Криптокредитования​

При взятии криптовалютного кредита необходимо учитывать два основных параметра:

• LTV (Loan-to-Value): Это соотношение суммы кредита к залогу. LTV отражает инвестиционные риски криптовалютных ссуд. Например, если вы предоставляете залог на $1000, а LTV составляет 70%, вы сможете взять кредит на $700.
• Порог Ликвидации: Это условия, при которых залог может быть ликвидирован. Риск ликвидации возникает при падении рыночной стоимости залога. В этом случае заемщику необходимо пополнять счет обеспечения, чтобы избежать ликвидации.

Лендинг-Платформы: Как это Работает​

Лендинг-платформы, такие как Aave, Compound и MakerDAO, предоставляют пользователям возможность занимать и предоставлять криптовалюты в долг. Эти платформы работают следующим образом:

1. Пользователь размещает залог: Вы предоставляете криптовалюту в качестве залога на платформе.
2. Получение кредита: На основе залога вы получаете кредит в другой криптовалюте.
3. Начисление процентов: Заемщик платит проценты за использование кредита. Платформа автоматически начисляет проценты поставщикам ликвидности.

Примеры Популярных Лендинг-Платформ​

• Aave: Позволяет пользователям заимствовать и предоставлять ликвидность в различных криптовалютах.
• Compound: Предоставляет пользователям возможность зарабатывать проценты на свои криптовалютные активы.
• MakerDAO: Платформа, позволяющая создавать стейблкоины DAI под залог криптовалют.

Риски Криптокредитования​

Как и любой финансовый инструмент, криптокредитование связано с определенными рисками:

• Рыночные колебания: Изменение стоимости криптовалют может повлиять на залог и вызвать ликвидацию.
• Технические риски: Уязвимости в смарт-контрактах могут привести к потере активов.
• Регуляторные риски: Отсутствие четкого регулирования криптокредитования может создать неопределенность и правовые проблемы.

Подведем итоги всего вышесказанного​

Криптокредитование открывает новые возможности для финансового роста, предоставляя доступ к капиталу без посредников и сложных требований. Лендинг-платформы становятся все более популярными, предлагая выгодные условия для заемщиков и инвесторов. Однако, как и в случае с любыми инвестициями, необходимо тщательно оценивать риски и подходить к выбору платформы с осмотрительностью.